بيمه عمر مان ايران يكي از انواع طرح ها بيمه عمر شركت بيمه ايران مانند بيمه شخص ثالث است كه بيمه عمر اصفهان و سرمايه گذاري را با شرايط ويژه و خاص ارائه مي كند. جدول بيمه عمر ايران براي كودكان ، در اين طرح شركت بيمه ايران خواسته است كه بهترين شرايط بيمه عمر را به بيمه گذاران خود ارائه نمايد تا آن‌ها بتوانند با خيال آسوده بيمه عمر را تهيه نمايند. اين كه بيمه عمر مان ايران چيست و چه پوشش هايي را براي فرد بيمه شده ارائه مي كند و چه شرايطي دارد همه مواردي مي باشد كه در اين مقاله به آن پرداخته‌ايم
بيمه عمر مان ايران چيست؟
اجازه دهيد تعريف اين بيمه نامه را از زبان شركت بيمه ايران بخوانيم:
مزاياي بيمه عمر ايران مان
بررسي پوشش‌هاي بيمه عمر مان
1- پوشش سرمايه فوت
اگر فرد بيمه شده در طول داشتن بيمه مان ايران فوت نمايد، سرمايه در اثر فوت به ذينفعان مشخص شده در بيمه نامه پرداخت مي شود. اگر ذينفعي در بيمه نامه مشخص نشده باشد سرمايه فوت بر اساس گواهي انحصار وراثت به وراث فرد بيمه شده پرداخت مي شود. ميزان سرمايه فوت 5 تا 35 برابر حق بيمه پرداختي سالانه فرد مي باشد.
2- پوشش سرمايه فوت ناشي از حادثه
ممكن است فرد بيمه شده در اثر حادثه فوت نمايد كه در اين صورت 5 تا 140 برابر حق بيمه سالانه‌اي كه توسط بيمه شده پرداخت مي شود را به عنوان سرمايه فوت حادثي به اضافه سرمايه فوت به هر علت و به اضافه اندوخته بيمه نامه به ذينفعان بيمه نامه پرداخت مي كند.
3- پوشش معافيت از پرداخت حق بيمه
اگر بيمه شده به علت حادثه و يا به هر علتي در طول مدت داشتن بيمه عمر مان ايران دچار ازكار افتادگي شود بر اساس شرايط بيمه عمر از پرداخت حق بيمه معاف مي شود و شركت بيمه ايران تا پايان مدت قرارداد حق بيمه شما را پرداخت مي كند.
4- سرمايه ازكارافتادگي بيمه عمر مان
در كنار معافيت از پرداخت حق بيمه، در صورت ازكارافتادگي كامل فرد بيمه شده شركت بيمه ايران با داشتن پوشش سرمايه ازكارافتادگي مي تواند از سرمايه ازكارافتادگي اين بيمه نامه نيز استفاده نمايد . سقف اين پوشش تا 100 درصد از سرمايه ازكارافتادگي مي باشد.
سقف پوشش ازكار افتادگي بيمه مان تا 100 ميليون تومان است.
البته بيمه شده اي كه دچار ازكارافتادگي دائم شده مي‌تواند درخواست دريافت مستمري را از بيمه ايران نمايد . ميزان مستمري كه توسط شركت بيمه ايران پرداخت مي شود 1 تا 3 برابر حق بيمه پرداختي فرد بيمه شده مي باشد. كه اين مبلغ را تا 10 سال به بيمه شده پرداخت مي كند.
5- پوشش امراض خاص
اگر فرد بيمه شده در طول مدت داشتن بيمه عمر مان به يكي از 4 دسته بيماري سكته قلبي و يا مغزي مبتلا شود و يا عمل قلب باز انجام دهد و يا نياز به پيوند هر كدام از اعضاي اصلي بدن از جمله كليه، قلب، كبد ،ريه، مغز استخوان داشته باشند مي‌تواند از اين پوشش استفاده كند. ميزان سقف تعهدات اين پوشش تا 25 درصد سرمايه فوت و تا سقف 20 ميليون تومان مي باشد.
در اين بيمه نامه براي سرطان پوشش جداگانه اي ارائه مي شود كه اگر فرد بيمه شده در طول مدت داشتن بيمه عمر به انواع سرطان مبتلا شود مي‌تواند تا 30 ميليون تومان از پوشش بيمه عمر خود استفاده نمايد. ميزان پوشش سرطان بر اساس 25 درصد سرمايه فوت محاسبه مي شود. همچنين به اين دو نكته زير توجه داشته باشيد:
- پوشش بيماري خاص و پوشش سرطان تا سن 60 سالگي به بيمه شده ها ارائه مي شود.
- بيمه شده مي تواند فقط يكبار از پوشش بيماري هاي خاص استفاده نمايد.
6- پوشش هزينه پزشكي ناشي از حادثه
اگر بيمه شده حادثه اي برايش اتفاقي بيافتد كه هزينه پزشكي داشته باشد، مي تواند از اين پوشش تا سقف 5 ميليون تومان استفاده كند. ميزان سرمايه هزينه پزشكي مي‌تواند 0 تا 20 درصد سرمايه فوت به هر علت باشد.
حال كه با انواع پوشش‌هاي بيمه عمر مان آشنا شديد بد نيست با ديگر مزاياي آن نيز آشنا شويد.
مزاياي بيمه عمر ايران مان چيست؟
- اين بيمه نامه تقريبا محدوديت سني ندارد و هر فردي از بدو تولد تا 106 سالگي!!! (البته بهتره بگيم هيج محدودتي نداره) مي‌تواند اين بيمه عمر را داشته باشد
- پوشش فوت در اثر حادثه تا پايان بيمه نامه و تا سن 108 سالگي ارائه مي شود
- علاوه بر پرداخت سود تضميني، 85 درصد از منافع حاصل از سرمايه گذاري نيز به عنوان سود مشاركت به اندوخته رياضي بيمه نامه پرداخت مي شود
- شما مي‌توانيد كل اندوخته و يا بخشي از اندوخته بيمه نامه را در پايان مدت بيمه نامه به مستمري تبديل نماييد
- -بيمه عمر مان از زمان صدور تا 7 روز پوشش فوت در اثر حادثه رايگان به بيمه شده هاي خود ارائه مي كند. در بسياري از شركت هاي بيمه اين پوشش داراي مدت انتظار مي باشد
- اگر حق بيمه توسط بيمه گذار پرداخت نشود از محل اندوخته فرد برداشت مي شود و پوشش هاي بيمه نامه علي رغم عدم پرداخت حق بيمه براي فرد برقرار مي ماند
- -هر فرد بيمه شده اين امكان را دارد كه بعد از پايان سال دوم بتواند بدون نياز به ضامن مي تواند 90 درصد ارزش بازخريدي بيمه نامه را برداشت نمايد
- در صورت نياز فرد بيمه شده مي‌تواند بيمه نامه را بازخريد كند. بازخريدي بيمه عمر مان ايران محدوديت زماني خاصي ندارد
- اندوخته و سرمايه فوت اين بيمه نامه معاف از ماليات مي باشد
برسي ميزان سود دهي بيمه مان ايران
در اين بيمه عمر دو نوع سود تضميني و سود مشاركت به حق بيمه‌هاي عمر پرداخت مي شود. سود تضميني به صورت روز شمار و علي الحساب به اندوخته فرد بيمه شده پرداخت مي شود.
سود تضميني: ميزان سود تضميني قابل پرداخت به صورت زير مي باشد:
سود مشاركتي: هر سال و در پايان سال مالي و پس از برگزاري مجمع عمومي ساليانه شركت بيمه ايران سود قطعي حاصل شده از سرمايه گذاري هاي انجام گرفته توسط اين شركت را اعلام مي كند. شركت بيمه ايران حداقل 85 درصد از سود قطعي تحقق يافته را علاوه بر سود تضميني به حساب بيمه گذار واريز مي كند.
بروشور بيمه مان به همراه نمونه جدول خريد
شركت بيمه ايران، در توضيح بيمه عمر مان ايران يك بروشور كلي طراحي كرده كه شما مي توانيد در يك نگاه تمامي مزايا و پوشش هاي اين بيمه نامه را بررسي نماييد. در بروشور بيمه مان يك جدول نمونه تعهدات بر اساس يك حق بيمه سالانه آورده شده كه شما مي توانيد ميزان پوشش سرمايه فوت و امراض خاص به همراه ارزش بازخريدي براي يك فرد سالانه را مشاهده و بررسي نماييد.
شرايط بيمه مان: ساير نكاتي كه بايد بدانيد
- اگر فرد بيمه شده سن بالاي 50 سال داشته باشد انجام معاينات پزشكي براي صدور بيمه عمرمان لازم مي باشد
- براي بيمه شده‌هايي كه سن بيمه شده كمتر از 50 سال باشد و درخواست سرمايه فوت بالاي 35 ميليون تومان دارند انجام معاينات پزشكي براي صدور بيمه نامه لازم مي باشد
- براي استفاده از پوشش بيماري ها 3 ماه دوره انتظار و باري پوشش سرطان 6 ماه دوره انتظار وجود دارد
- براي بيمه شده اي كه سن زير يك سال دارد فقط پوشش فوت به هر علت برقرار مي باشد
- براي افراد 18 تا 60 ساله همه پوشش هاي بيمه نامه عمر مان ارائه مي شود و از 60 سال به بعد پوشش امراض خاص و پوشش سرطان بيمه نامه حذف مي شود. بعد از 70 سالگي نيز فقط پوشش فوت به هر علت و پوشش فوت در اثر حادثه به بيمه شده ها ارائه مي شود.
پرداخت اقساط بيمه مان بيمه ايران
فرد بيمه شده براي خريد و يا تمديد بيمه مان مي‌تواند از طريق يكي از روش هاي زير اقدام به پرداخت حق بيمه خود نمايد:
پرداخت اقساط بيمه عمر ايران مان
- واريز از طريق پوزهاي دفاتر نمايندگي و شعب
- واريز از طريق ATM بانك ملت
- امكان پرداخت از طريق اينترنت بانك ملت
- امكان پرداخت از طريق تلفن همراه # 9668 * 770
مشاوره و خريد بيمه عمر مان ايران
در انتخاب بيمه عمر در بين همه شركت‌هايي كه اين بيمه نامه را ارائه مي كنند، بيمه عمر مان ايران يكي از گزينه‌هايي مي باشد كه با توجه به شرايط و پوشش هايي كه ارائه مي كند توسط بيشتر بيمه گذاران انتخاب مي شود. اگر شما هم مي خواهيد اين بيمه عمر را بخريد و يا اين كه مي‌خواهيد اين بيمه نامه را با ساير بيمه‌نامه‌هاي عمر مقايسه كنيد، كافي است با كارشناسان مدير بيمه يا با شماره 09131760166 تماس بگيريد.
2-بيمه عمر ايران جدول
هنگامي كه شما براي خريد بيمه عمر ثبت نام ميكنيد ، به شما يك برگه حاوي يك جدول داده ميشود. شايد در نگاه اول شما با ديدن اين اعداد و ارقام كمي گيج شويد . اما جاي هيچ نگراني نيست.
شرايط بيمه عمر ايران جدول
تمام قسمت هاي آن را براي شما توضيح خواهيم داد. نكته مهم اينكه هر جدول متناسب با سن ، جنس ، ميزان توانايي مالي و ميزان حق بيمه و همچنين تعداد سالهاي بيمه نامه طراحي ميشود ، پس هر جدول متفاوت از ديگري است و خاص شما طراحي شده است. در اين مثال يك جدول براي فرد 25 ساله با پرداخت سالانه 1 ميليون تومان آورده شده است. قسمت هاي مختلف اين جدول را باهم مرور ميكنيم.
همانطور كه ملاحظه ميكنيد ، قسمت بالاي اين جدول اطلاعات كلي درباره اين جدول و شرايط پوشش هاي اين بيمه نامه است. در اين جدول نحوه پرداخت حق بيمه ساليانه و حق بيمه سالي 1 ميليون تومان در نظر گرفته شده است. ضريب ساليانه افزايش حق بيمه ، به اين معناست كه شما ساليانه درصدي به صورت پلكاني به ميزان حق بيمه خود اضافه كنيد به اين دليل كه تورم را خنثي كند و سرمايه پرداختي به شما در انتهاي قرارداد ارزش پولي خود را در آن سال حفظ كند. اين ميزان از 5 تا 20 % قابل تغيير است. ضريب افزايش سالانه سرمايه فوت ، در اين مورد هم سرمايه فوت سالانه بصورت پلكاني افزايش ميابد. چراكه تمام پوشش هاي بيمه اي به سرمايه فوت بستگي دارد و با افزايش آن ، افزايش ميابد. پس عاقلانه است كه اين مورد را هم ضريبي بين 5 تا 20 % انتخاب كنيم. سرمايه فوت سال اول : اين سرمايه كه پوشش اصلي بيمه نامه ناميده ميشود به ميزان بين 5 تا 35 برابر حق بيمه سال اول قابل انتخاب است ( در بعضي سن ها محدوديت وجود دارد )اما در سن 7 تا 70 سال تا سقف چهارصد ميليون تومان قابل انتخاب است. در سن هاي پايين تر از 7 سال و بالاتر از 70 سال محدوديت وجود دارد. كه در اينجا به ميزان 20 ميليون تومان در سال اول انتخاب شده است. معافيت از پرداخت حق بيمه در صورتي قابل خريد است كه فرد بالاي 18 سال سن داشته باشد و شاغل باشد. كه در اينجا انتخاب شده است پوشش ديگر مستمري در هنگام ازكارافتادگي است كه ميزان آن 1تا 3 برابر اخرين حق بيمه پرداختي قبل از ازكارافتادگي و به ميزان ده سال است. در اين جدول نيز به ميزان حداكثر يعني تا 3 برابر انتخاب شده است. در قسمت بعدي ميزان پوشش هاي فرعي انتخاب شده است. سرمايه فوت در اثر حادثه كه به ميزان 1 تا 3 برابر سرمايه فوت عادي قابل انتخاب است در اينجا 2 برابر انتخاب شده است. يعني 40 ميليون تومان گزينه بعدي سرمايه پوشش هزينه پزشكي ( در اثر حادثه ) است. حداكثر تا 20% سرمايه فوت قابل انتخاب است. اين مقدار سالانه حداكثر تا 5 ميليون تومان قابل خريد است. پوشش نقص عضو نيز تا 100%ميزان سرمايه فوت قابل انتخاب است. پوشش بيماري هاي خاص كه شامل سكته قلبي و سكته مغزي و پيوند قلب باز و پيوند اعضاي اصلي بدن است. اين پوشش تا تا 25% سرمايه فوت و تا 20 ميليون تومان قابل خريد است. پوشش بعدي پوشش سرطان است. كه تا 50% سرمايه فوت و تا سقف 30 ميليون تومان قابل خريد است.
جدول بيمه عمر ايران سال98
نكته : تمامي پوشش هاي ذكر شده بنا بر درخواست خريدار و با تناسب ميزان حق بيمه پرداختي قابل تغيير است.
همانطور كه در عكس بالا مشاهده ميكنيد در سال اول پرداخت حق بيمه 1 ميليون تومان است و سرمايه فوت 20 ميلون تومان ، سرمايه حادثه 40 ميليون تومان ، سرمايه نقص عضو 20 ميليون تومان ، سرمايه امراض خاص 5 ميليون تومان ، سرمايه سرطان 10 ميليون تومان است. در سال دوم حق بيمه 10% اضافه ميشود. چراكه براي خنثي كردن اثر تورم 10% حق تعديل حق بيمه انتخاب كرديم. اين ميزان از 0 تا 20% قابل انتخاب است. پس هر سال 10% به ميزان حق بيمه اضافه ميشود. همينطور براي سرمايه فوت هم 5% حق تعديل انتخاب كرديم و چون تمامي پوشش ها وابسته به سرمايه فوت هستند پس تمامي پوشش ها سالانه 5% اضافه ميشوند. ادامه جدول را در پايين ملاحظه فرماييد.
جدول محاسبه بيمه عمر ايران
اين جدول 30 ساله طراحي شده است.. در سال 30 م شما در كل حدود 164 ميليون تومان پرداخت كرده ايد. و در انتهاي قرارداد 484 ميلون تومان دريافت خواهيد كرد. ويژگي جالبي كه اين بيمه نامه دارد اين است كه چه شما از پوشش هاي بيماري و حادثه استفاده بكنيد و چه نكنيد اين مبلغ سرمايه به شما پرداخت خواهد شد.
لازم بذكر است كه اين سرمايه با احتساب سود 16% حساب شده است. در صورتيكه در بيمه ايران براي پرداخت سرمايه سود 25% پيش بيني شده است. در سال 93 سود پرداخت شده به حساب بيمه گزاران 25% بوده است. ولي بدليل بخش نامه . اي كه از سوي بيمه مركزي صادر شد ما موظف به معرفي بيمه نامه با سود 16% هستيم ولي پرداخت سود پيش بيني بيشتر از 16% به قوت خود باقيست.اين بدين معناست كه ارقام درج شده در ستون ارزش بازخريدي حداقل پرداخت بيمه به شماست و بعلاوه سود دوم مي شود.
جدول بازخريد بيمه عمر ايران
راهنماي جداول اصلي و جدول بيمه بازنشستگي بيمه عمر بطور خلاصه :
برچسب ها: بيمه عمر مان ايران چيست؟,
- چهارشنبه ۱۶ تیر ۰۰ ۱۰:۴۸ ۷ بازديد
- ۰ نظر